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金融知識欠缺疊加盲目跟風 中國逾70%女性金融健康狀況緣何“告急”

發布時間:2021-04-09 11:08:13 已有: 人閱讀

  作為中國家庭的頂梁柱,眾多女性擁有家庭財富管理大權,但她們是否具備足夠完善的金融投資知識與科學的財富管理理念,仍是一個謎。

  3月4日,中國普惠金融研究院(CAFI)與國內在線理財教育企業長投學堂聯合發布《理性與感性:中國女性金融健康正在加速發展》,對中國女性金融健康狀況做出了全方位的展示。

  為了更好評估中國女性個人金融健康狀況,此次《報告》主要引入了日常收支管理、財務韌性、投資未來、金融能力四大維度,衡量中國女性是否在財務收支方面保持平衡,以及是否擁有良好的金融韌性與金融投資行為。

  日常收支管理,即受訪女性是否擁有可行性的預算或財務計劃,是否有足夠的錢應對每天基本生活需求,以及債務是否可控;

  財務韌性,即受訪女性若遇到突發狀況,是否擁有充足儲蓄(或能夠借到足夠資金)應對,以及是否擁有充足的意外保障規劃;

  金融能力,即受訪女性掌握的金融知識與投資技能程度是否完善,以及對未來財務狀況增長是否具有信心。

  通過對2272位受訪女性(主要以中青年女性、近半數為本科學歷,平均分布國內各省市)的調查,《報告》顯示僅有28%受訪女性處于金融健康狀態,約46%女性處于金融亞健康狀態,約26%女性則處于金融不健康狀態。

  通過對上述四大金融健康細分指標分析發現,多數受訪女性在日常收支管理、債務管理、財務韌性等方面表現良好,但在保險保障、財富管理、長期財富規劃和金融知識水平方面存在欠缺,導致逾70%受訪女性存在金融亞健康與不健康狀態。

  具體而言,在日常收支管理方面,眾多受訪女性表示受疫情影響,她們的消費習慣更加理性,且更加追求收入多元化。因此在負債方面,約84%受訪女性的資產負債率不超過50%,26%沒有任何負債,僅有10%女性表示自己過度負債。

  在財務韌性方面,在沒有任何收入情況下,76%受訪女性表示有足夠儲蓄維持至少三個月的正常生活水平,72%受訪女性認為自己有能力通過借貸維持至少三個月的正常生活水平。按照國際標準,能維持三個月的應急存款和應急借貸能力屬于財務韌性較好,因此中國大部分女性擁有不錯的財務韌性。

  在財富管理方面,女性的投資偏好未必比男性更保守。若充分考慮收入水平與經濟條件等因素,中國女性與男性的投資風險偏好可謂旗鼓相當!秷蟾妗氛{查顯示,受訪女性在購買相對高風險的基金、股票等產品方面與男性并無明顯差別。但相比男性,約76%受訪女性表示自己的理財目標會從家庭視角出發,將子女教育、養老等需求納入理財目標。

  然而,女性在財富管理方面的短板也不少,很大程度影響女性的金融健康狀況。比如多數受訪女性有旺盛理財需求同時,在風險管理方面面臨挑戰!秷蟾妗氛{查顯示,只有57%受訪女性在購買理財產品時,首先考慮的是投資風險。其他女性則存在對投資品種盲目樂觀,盲目跟風投資等狀況。

  此外,商業保險在女性的滲透率依然較低。尤其是30歲以下的年輕女性,有些因資金不足而未能購買保險,有些則認為自己年輕不需要購買保險,只為父母購買商業保險,還有部分受訪女性認為商業保險過于復雜,不愿意花時間去了解!秷蟾妗凤@示,只有46%與25%受訪女性分別購買了商業重疾險與商業人壽保險,一定程度凸顯受訪女性在保險知識上的不足。

  在金融能力方面,多數受訪女性給自己的金融知識水平打分較低,但她們女性有強烈的學習金融知識,逾83%受訪女性表示自己后悔沒有早點了解投資理財相關的知識,85%受訪女性則希望參加關于股票和基金方面的金融知識培訓。

  中國普惠金融研究院(CAFI)院長貝多廣指出,《報告》在全方位展現中國女性金融健康狀況與不足同時,也凸顯要提升中國女性的金融健康水平,還需社會各方與女性的共同努力。

  在他看來,就改善外部社會環境而言,政府相關部門可以在基礎教育、政策激勵方面,金融機構可以在提供金融服務方面,都可以為女性提供更好的金融知識與投資技巧傳授服務。與此同時,女性也應該積極主動的補齊自身短板,包括加強保險意識與股票基金品種的風險管理技巧等。

  長投學堂聯合創始人兼COO黃艷則指出,通過調查還發現,教育、就業及婚姻狀況(年齡)都是影響女性財務規劃和投資價值觀的主要差異因素,因此在線理財教育企業與金融機構應增強女性財務敏銳度、提升女性金融健康水準方面的研究,從而幫助中國女性更好地管理自身或家庭財務狀況。

  她指出,當前移動互聯網的普及,正廣大女性創造更多金融知識學習和提升金融健康狀況的機會。據統計,約87%女性會選擇通過互聯網途徑獲取金融知識,約48%的女性愿意通過教育機構更系統地學習金融知識。

  資料顯示,作為國內較早推出定制化課程的在線理財教育機構,目前長投學堂為逾500萬付費用戶提供服務,其中超過75%是女性用戶。

  貝多廣表示,能否進一步提升女性金融知識和金融健康狀況,不僅關乎廣大中國家庭的財務韌性,還會影響社會小微經濟的發展,以及全社會經濟增長整體質量。因此關注女性金融健康,對推動微弱經濟體金融素養提升,促進“十四五”時期經濟高質量發展也有著重要推動作用。

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